Preguntas frecuentes

¿Tenés dudas? No hay problema.

Sobre ARMONICA

¿Qué es ARMONICA?

ARMONICA es una plataforma basada en tecnología blockchain que permite fraccionar Facturas de Crédito Electrónica (FCE) para su descuento parcial o total, así como para utilizarlas como medio de pago a proveedores.

¿Qué es una Factura de Crédito Electrónica ó FCE?

La Ley 27.440 establece en su Título I la normativa mediante la cual las PyMEs deben emitir FCE a grandes empresas. Esas FCE, una vez aceptada por el pagador, se convierte en un título ejecutivo con posibilidad de ser negociado en el mercado de capitales. De esta forma las PyMEs pueden acceder a ventajosas condiciones de financiación en el descuento de dichos instrumentos. 

Más información sobre las FCE en https://www.afip.gob.ar/facturadecreditoelectronica/

¿Cuál es el marco legal sobre el cual opera ARMONICA?

ARMONICA opera bajo el Art. 13 de la Ley 27.440 que establece la posibilidad de negociar FCE a través de herramientas o medios informáticos que faciliten la realización de operaciones de factoraje. 

Asimismo, la estructura fiduciaria de carácter privado implica que las FCE son aportadas a un fideicomiso, sobre el cual se realizan las operaciones de descuento y pago. Banco de Valores actúa como fiduciario del fideicomiso.

¿Cuáles son las ventajas de operar bajo ARMONICA?

Una de las ventajas más importantes es poder fraccionar la FCE a cobrar en partes y usar esas partes para pagar a terceros o bien descontar sólo lo necesario de una FCE y no la FCE en su totalidad. El sistema también permite ver el horizonte de cobranzas ponderado por riesgo de pagador.

¿Qué cobra ARMONICA por el servicio?

ARMONICA cobra una comisión del 1,5% nominal anual + IVA sobre el monto pagado con FCEs o descontado, pagadera por el pagador o vendedor de la FCE. Quien cobra a través de ARMONICA no paga comisión. Los pagos realizados con disponibilidades no tienen cargo para ninguna de las partes.

¿Cuáles son los requisitos para adherirse a ARMONICA?

Como emisor de FCE, el usuario debe calificar como micro, pequeña o mediana empresa según SEPYME y no encontrarse en situación concursal. Como inversor, deberán ser entidades financieras sujetas al régimen de la ley 21.526 y sus modificatorias y autorizadas por el Banco Central de la República Argentina, como así también los proveedores no financieros de crédito. 

En todos los casos, a efectos de dar el alta de usuario, se deberá presentar digitalmente información estatutaria de cada empresa y sus accionistas.

Generales

¿Cómo puedo cancelar el servicio? ¿Qué costo tiene?

El servicio se puede dar de baja en cualquier momento. Para ello es necesario ponerse en contacto con info@armonica.io y solicitar la baja. La baja implica desadherirse al contrato de fideicomiso. Todos los fondos existentes serán transferidos a la cuenta bancaria de misma titularidad del solicitante.

¿Hasta cuánto antes de su vencimiento se pueden aplicar las FCE para pagos o descuento?

A diferencia de las operaciones en el mercado de valores que establece un límite de operaciones a las 72 hs previas a la fecha de pago, la plataforma ARMONICA permite operar las FCE para pagos a terceros o descuento hasta 24 horas antes de su fecha de pago.

¿Qué beneficios tiene una Factura de Crédito Electrónica?

Una vez aceptada por el pagador, la FCE se convierte en un título ejecutivo con un monto y fecha de pago cierto. Sólo la gran empresa pagadora es la responsable del pago.

La FCE no tiene recurso contra la pyme, ni tampoco límite de endosos.

Todo el flujo operativo es 100% digital.

Funcionamiento

Una vez que cobré la FCE vía ARMONICA, ¿cómo puedo retirar los fondos? ¿Cuánto tarda?

Una vez que la FCE es pagada se puede solicitar el retiro de los fondos a la cuenta bancaria de misma titularidad. La acreditación de los fondos en la cuenta bancaria suele ocurrir dentro de las 24hs de realizada la solicitud de retiro. 

Además de FCEs, ¿puedo aportar fondos a mi cuenta en ARMONICA? ¿Qué otros instrumentos puedo aportar a ARMONICA?

Es posible aportar fondos al Fideicomiso Armonica I, a efectos de tenerlos invertidos (total o parcialmente) en Fondos Comunes de Inversión (FCI) de corto plazo y bajo riesgo. 

Por el momento los únicos instrumentos que se pueden aportar a ARMONICA son las Facturas de Crédito Electrónicas (FCE) si bien estamos trabajando en poder integrar nuevos instrumentos.

¿Qué pasa si decido no descontar ni aplicar una FCE a pagos a proveedores y esperar a su cobro?

En ese caso no se habrá incurrido en ningún costo, y el día de pago de la FCE se acreditarán los fondos en su cuenta.

Quiero pagarle a un proveedor que no está registrado bajo ARMONICA. ¿Le puedo pagar igual?

Sí! En ese caso lo que sucede es que el pago queda autorizado pero pendiente de liquidación hasta tanto el proveedor beneficiario del pago se registre en ARMONICA. Una vez registrado en la plataforma, se le acreditan los fondos (o FCEs) correspondientes a ese pago.

¿Qué pasa si el Gran Pagador no paga la FCE, o si paga tarde? ¿Quién se encarga de cobrar las FCE vencidas?

Si bien no es lo usual, puede ocurrir que el Gran Pagador se demore en el pago de la FCE. En esos casos, Banco de Valores, en su carácter de  fiduciario y en representación de los fiduciantes afectados, coordina con Caja de Valores el reclamo y solicitud de pago. El fiduciario puede a su vez tercerizar los esfuerzos de cobranza si así lo considera conveniente para un mejor resultado. Pueden existir cargos extra por la administración de las cobranzas en mora. Dichos cargos están definidos en el contrato de fideicomiso.

¿En cuánto tiempo y en dónde se me acreditan los fondos producto del descuento de una FCE?

El intercambio es inmediato (no más de 20 segundos) y los fondos provenientes de la operación de descuento se acreditan en tu wallet dentro del fideicomiso.

¿Hay un límite de monto o cantidad de FCEs a aportar a ARMONICA?

En principio no hay límites al monto ni a la cantidad de FCEs que una empresa puede aportar a ARMONICA, si bien puede suceder que desde ARMONICA solicitemos mayor información si el volumen no guarda relación con volúmenes históricos de facturación a terceros.

¿Cómo funciona la operación de descuento de FCEs?

Bajo la sección de “Intercambio”, aparecen las FCE propias y de terceros disponibles para su compra/venta. En el detalle de cada FCE en particular se incluyen las tasas de compra (ofrecida por los inversores compradores) y las tasas de venta (ofrecida por el vendedor). Haciendo click en la respectiva oferta se compra o vende todo o parte de la FCE. Siguiendo las instrucciones del sistema se termina realizando la operación, con liquidación inmediata y registración en blockchain.

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Se hace saber al público inversor que, conforme lo dispone el artículo 1673 del Código Civil y Comercial de la Nación, el registro de Fiduciarios Financieros no implica que los fideicomisos en los que estos actúen se encuentren sujetos al contralor de la Comisión Nacional de Valores, cuya competencia sólo alcanza a los fideicomisos financieros emitidos bajo el régimen bajo el régimen de la oferta pública.
(1) La inversión en FCI está sujeta a riesgos de inversión soberanos, de mercado, y a otros riesgos, incluyendo la posible pérdida de la inversión. Los rendimientos pasados de los activos no garantizan una rentabilidad futura.